Будущее банковских операций: какие задачи выполняет RPA
RPA-автоматизация в банках и финансовых организациях — один из наиболее перспективных направлений цифровой трансформации. С помощью программных роботов (Robotic Process Automation) банки сокращают издержки, минимизируют человеческие ошибки и ускоряют обработку операций. В этой статье расскажем, какие бизнес-процессы в банке можно автоматизировать с помощью RPA, и какую роль играет IT-интегратор в этих проектах.
Что такое RPA в финансовом секторе?
RPA (Robotic Process Automation) — это технология автоматизации рутинных процессов с использованием программных роботов. В отличие от традиционных интеграционных решений, роботы RPA работают через пользовательский интерфейс, имитируя действия сотрудников: копирование данных, работа с Excel, почтой, веб-сайтами, CRM и банковскими системами.
Какие задачи решают RPA-роботы в банках?
1. Автоматизация обработки клиентских заявок
Один из самых востребованных кейсов — автоматическая обработка заявок на открытие счета, кредит, дебетовую карту и другие услуги. RPA-роботы извлекают данные из анкет, сверяют их с внешними базами, заносят в систему и генерируют документы.
2. Платежи и расчеты
С помощью RPA можно автоматизировать финансовые операции: платежи, переводы, начисления процентов, формирование счетов. Роботы работают без сбоев 24/7, исключая задержки и ошибки.
Для реализации масштабной задачи автоматизации входящих и исходящих платежей интегратор использовал шесть программных роботов. Каждый из них выполняет свою часть процесса, от обработки входящих документов до контроля дебиторской задолженности. Это позволяет покрыть весь цикл управления платежами без участия человека либо с минимальным вовлечением.
| Программный робот | Задача | Описание процесса |
| «Робот-оператор» | Обработка входящей корреспонденции | Робот анализирует электронные письма, определяет их тип (например, счёт, акт, заявление), классифицирует по сценариям или перенаправляет сотруднику при нестандартных случаях. |
| «Робот-оператор» | Обработка бумажных документов | С помощью технологий OCR и машинного зрения робот распознаёт текст, извлекает ключевые данные (например, ИНН, суммы, даты) и вносит их в соответствующие ИТ-системы. |
| «Робот-казначей» | Автоматизация выплаты заработной платы | Робот получает данные из зарплатного реестра, формирует ведомость, заполняет данные сотрудников и отправляет информацию в банк после подтверждения. |
| «Робот-бухгалтер» | Выставление и отправка счетов | Робот использует шаблоны счетов, проверяет введённые данные, формирует документы, печатает их или направляет клиенту на email, а также может сформировать заявку для курьерской доставки. |
| «Робот-дебитор» | Контроль дебиторской задолженности | После выставления счета робот отслеживает сроки оплаты, проверяет поступления, уведомляет менеджера и клиента о просрочке, при необходимости — запускает процесс начисления пени. |
| «Робот-финконтролёр» | Согласование и отправка исходящих платежей | Робот агрегирует данные по исходящим транзакциям, проверяет лимиты, формирует платёжки, направляет их на согласование и автоматически отправляет в банк после подтверждения. |
3. Комплаенс и KYC-процедуры
Автоматизация KYC и AML — важнейший инструмент соблюдения нормативных требований. RPA помогает проверять клиентов по черным спискам, контролировать подозрительные операции и автоматически формировать регуляторную отчетность.
4. Формирование финансовой отчетности
RPA-роботы умеют интегрироваться с ERP и бухгалтерскими системами, автоматизируя подготовку финансовой отчетности, сведение данных, выгрузку форм и отправку в надзорные органы.
5. Работа с задолженностью
Автоматизация взыскания долгов позволяет роботам отслеживать просрочки, формировать уведомления, запускать юридические процедуры и направлять дела в суд без участия сотрудников.
Преимущества внедрения RPA в банке
Снижение затрат, рост точности операций и ускорение обслуживания — это лишь верхушка айсберга. Технология Robotic Process Automation в банковском секторе открывает новый уровень эффективности, гибкости и устойчивости к операционным рискам.
Согласно исследованию TAdviser за июнь 2023 года, наибольшее количество внедрений программных роботов пришлось на сферу финансовых услуг — 20,9% от всех проектов в России. Это говорит о том, что именно банки и страховые компании стали пионерами в применении RPA и продолжают активно инвестировать в автоматизацию.
Все это подтверждает: в ближайшие годы RPA станет неотъемлемой частью банковских операций. Технология уже играет важную роль в трансформации финансовых услуг, и её влияние будет только усиливаться.Почему? Потому что RPA приносит банкам реальные преимущества.
Сокращение ошибок
RPA значительно снижает количество ошибок в бизнес-процессах. По данным Deloitte, точность выполнения операций с участием роботов достигает 96%, что особенно важно в условиях строгих регуляторных требований.
Повышение производительности
Программные роботы работают 24/7, выполняя задачи быстрее сотрудников. RPA помогает сократить время выполнения операций с минут до секунд, высвобождая ресурсы для более сложной и креативной работы.
Снижение затрат
Внедрение RPA позволяет банкам сократить затраты на обслуживание до 50%, снижая зависимость от ручного труда и повышая общую эффективность.
Быстрое внедрение и гибкость
RPA не требует глубокой модификации IT-инфраструктуры. Роботы легко встраиваются в существующие системы, обеспечивая быстрое внедрение с минимальной нагрузкой на IT-ресурсы. Это особенно актуально для задач, которые долго оставались за пределами автоматизации из-за ограничений архитектуры.
Быстрая окупаемость
Согласно исследованию Deloitte, окупаемость RPA-проектов составляет менее 12 месяцев. При этом высвобождается до 20% времени сотрудников, что позволяет направить их усилия на задачи с высокой добавленной стоимостью.
Повышение качества клиентского сервиса
RPA способствует улучшению клиентского опыта за счёт сокращения времени ожидания и исключения ошибок. Исследование Deloitte показывает, что 89% клиентов сталкивались с неудовлетворительным сервисом в банках, и 13% из них сменили банк. Автоматизация снижает такие риски. Банки, инвестирующие в автоматизацию, уже сегодня получают конкурентное преимущество на рынке. Если ваша организация ищет способы ускорить рутинные процессы и улучшить клиентский сервис, самое время задуматься о внедрении RPA. А мы, как опытный IT-интегратор, поможем пройти этот путь быстро и безопасно.
